保单逆按计划
除了安老按揭计划外,香港按证保险有限公司亦营运保单逆按计划,让 55 岁或以上人士申请保单安老按揭贷款。
借款人可以利用他的寿险保单作为抵押品,向贷款机构提取保单逆按贷款。他可在固定的年金年内或终身每月收取年金至借款人的寿险保单到期为止。他亦可申请一笔过贷款。
保单逆按计划没有限制借款人提取保单逆按贷款的数目,但每宗贷款只接受以一份寿险保单作为抵押。
所有已抵押及拟抵押的寿险保单合共可用作计算年金的身故赔偿总额一律以1,500万港元为上限。如申请贷款时该身故赔偿总额超过有关上限,其申请将按个别情况考虑。
一般来说,借款人去世时,保单逆按揭贷款即到期偿还。贷款机构将于指定时间内动用借款人的寿险保单偿还未偿贷款。用于清还保单逆按贷款的款项将会是寿险保单的身故赔偿金额。如身故赔偿金额超过保单逆按贷款总结欠,贷款机构将会把清还保单逆按贷款后的余额全数退还给借款人(或其遗产代理人)。如有差额,将根据与贷款机构之间的保险安排,由按证保险公司承担。
申请保单逆按贷款的资格
借款人必须:
- 持有有效香港身份证;
- 年满55岁或以上;及
- 现时没有破产或涉及破产呈请或债务重组 (有关个人自愿安排下的所有债务将于贷款起始日以一笔过贷款全数清还除外)。
一般情况下,该寿险保单必须:
- 由借款人作为寿险保单的持有人及受保人;
- 由获认可并于香港经营人寿保险业务的公司所发出;
- 以港元或美元作为计算单位;
- 不涉任何投资成份;
- 已完全清缴保费;及
- 没有受保单抵押或更改受益人限制。
另外,借款人的寿险保单受益人必须为借款人本人或其遗产代理人。
每月年金金额
保单逆按贷款的每月年金金额由按证保险公司按个别寿险保单而厘定,当中会参考多项因素,包括借款人申请保单逆按贷款时的年龄、性别、年金年期及寿险保单的身故赔偿价值。借款人可选择定息按揭计划或浮息按揭计划。
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